Comment est calculée la mensualité d’un crédit auto
Un crédit auto (ou crédit à la consommation affecté) se rembourse en mensualités constantes. La mensualité dépend du capital emprunté, du taux et de la durée. L’assurance emprunteur éventuelle s’ajoute à chaque échéance.
Coût du crédit = (mensualité × n) − capital emprunté + frais de dossier.
Le TAEG : le vrai coût du crédit
Le taux nominal ne dit pas tout. Le TAEG (taux annuel effectif global) intègre les intérêts, les frais de dossier et l’assurance obligatoire pour obtenir le crédit. C’est le chiffre à comparer d’une offre à l’autre. Le simulateur le calcule à partir des flux réels : ce que vous recevez, puis les mensualités.
Durée courte ou longue ?
Allonger la durée réduit la mensualité mais augmente le coût total : vous payez des intérêts plus longtemps. Le tableau comparatif montre, pour le même capital, la mensualité et le coût du crédit selon la durée. Sur un véhicule qui se déprécie vite, une durée très longue vous expose aussi au risque de devoir plus que la valeur du véhicule.
Avant de signer
- Comparez plusieurs offres sur le TAEG et sur le coût total, pas sur la seule mensualité.
- Une assurance emprunteur n’est pas toujours obligatoire sur un crédit auto : vérifiez ce que l’offre exige.
- Après signature d’un crédit à la consommation, vous disposez en principe d’un délai de rétractation de 14 jours.
Pour un achat immobilier, utilisez plutôt le simulateur de prêt immobilier.
Questions fréquentes
Quelle est la différence entre taux nominal et TAEG ?
Le taux nominal ne mesure que les intérêts. Le TAEG ajoute les frais de dossier et l’assurance exigée pour obtenir le crédit, et exprime le coût total en pourcentage annuel. Pour comparer deux offres, comparez leur TAEG.
Quelle durée choisir pour un crédit auto ?
La plus courte que votre budget permet. Plus la durée est longue, plus la mensualité baisse mais plus le coût total augmente. Le tableau comparatif montre l’écart pour votre projet.
Un apport est-il nécessaire ?
Ce n’est pas toujours obligatoire, mais un apport réduit le capital emprunté, la mensualité et les intérêts. Il diminue aussi le risque de devoir plus que la valeur du véhicule.
Comment le TAEG est-il calculé ici ?
À partir du capital net reçu (capital moins frais de dossier) et des mensualités constantes, assurance incluse, en cherchant le taux qui égalise ces flux. C’est la même logique que le calcul réglementaire, sur une hypothèse de remboursement sans incident.
Puis-je rembourser mon crédit auto avant la fin ?
Oui, un remboursement anticipé est possible sur un crédit à la consommation, avec des règles encadrées sur les indemnités éventuelles. Vérifiez les conditions de votre contrat.
Cet outil est fourni à titre d’information et d’illustration générales. Il ne constitue pas un conseil personnalisé. Vérifiez les chiffres auprès d’un professionnel qualifié. Voir notre méthode éditoriale.
